{"id":2529,"date":"2018-04-02T15:54:46","date_gmt":"2018-04-02T15:54:46","guid":{"rendered":"http:\/\/elluxconsultoria.com.br\/?p=2529"},"modified":"2018-04-03T12:04:29","modified_gmt":"2018-04-03T12:04:29","slug":"gestao-riscos-compliance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/elluxconsultoria.com.br\/?p=2529","title":{"rendered":"Gest\u00e3o de Riscos e Compliance: a Real Aplica\u00e7\u00e3o Cotidiana"},"content":{"rendered":"

\u00c9 muito interessante perceber a extensa aplica\u00e7\u00e3o da gest\u00e3o de riscos e compliance<\/em> <\/strong>ao nosso cotidiano… desde os riscos associados \u00e0s les\u00f5es esportivas na meia idade e todas as suas consequ\u00eancias; a entrada de um ve\u00edculo na idade de aumento de quebras e manuten\u00e7\u00e3o; causar uma infra\u00e7\u00e3o no tr\u00e2nsito e ser multado; as decis\u00f5es de modelo de neg\u00f3cio frente \u00e0 revolu\u00e7\u00e3o 4.0 e a digitaliza\u00e7\u00e3o; at\u00e9 as decis\u00f5es de investimentos financeiros.<\/p>\n

Riscos e Compliance<\/em> nas decis\u00f5es de investimentos financeiros<\/strong><\/h1>\n

Vamos explorar\u00a0 o \u00faltimo exemplo. Considerando a baixa da taxa de juros (ainda com expectativa de mais uma redu\u00e7\u00e3o na pr\u00f3xima reuni\u00e3o do COPOM) e a baixa taxa de infla\u00e7\u00e3o, \u00e9 muito usual, como j\u00e1 aconteceu em outros momentos da vida dos cidad\u00e3os brasileiros, a percep\u00e7\u00e3o de que o dinheiro investido n\u00e3o est\u00e1 rendendo…\u00a0 \u00a0E a\u00ed, como explica a neuroci\u00eancia, o temor da perda nos movimenta (mais do que o prazer do ganho) para procurar proteger o que conseguiu poupar em toda uma vida de trabalho, j\u00e1 devendo se planejar para a aposentadoria.<\/p>\n

Ent\u00e3o nos damos conta da aplica\u00e7\u00e3o concreta de uma s\u00e9rie de conceitos envolvendo riscos e compliance<\/em>:<\/p>\n

Riscos e Compliance<\/em> quanto ao cliente<\/strong><\/h1>\n

Perfil de risco<\/u><\/strong> – conservador, moderado, balanceado, din\u00e2mico, arrojado, agressivo \u2013 em qual deles voc\u00ea se encaixa?…as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem nos avaliar, considerando a experi\u00eancia em mat\u00e9ria de investimentos; o horizonte de tempo desejado e os objetivos de investimentos (aposentadoria? Poupar para um evento espec\u00edfico? Ajudar a pagar os gastos de curto prazo?); e toler\u00e2ncia ao risco (ver a seguir). Conceito totalmente replic\u00e1vel para as organiza\u00e7\u00f5es…<\/p>\n

Apetite de risco<\/u> <\/strong>– quantidade e tipo de risco que a pessoa est\u00e1 pretendendo perseguir ou reter \u2013 este apetite aumenta na \u00e9poca de juros baixos…<\/p>\n

Toler\u00e2ncia ao risco<\/u><\/strong> – facilidade da pessoa para suportar o risco ap\u00f3s o seu tratamento a fim de alcan\u00e7ar seus objetivos \u2013 ser\u00e1 que as pessoas mais conservadoras aguentam o baque de aplicar em a\u00e7\u00f5es e ver o seu patrim\u00f4nio diminuir com perdas na Bolsa de Valores?<\/p>\n

Due-dilligence<\/em> de cliente<\/u> <\/strong>(KYC \u2013 \u201cKnow Your Client\u201d<\/em><\/strong>)<\/u> \u2013 a institui\u00e7\u00e3o financeira ter\u00e1 de avaliar o risco de aceitar o cliente (p.ex. se n\u00e3o \u00e9 uma PEP – pessoa exposta politicamente, se n\u00e3o tem lavagem de dinheiro, se n\u00e3o h\u00e1 envolvimento em corrup\u00e7\u00e3o, se n\u00e3o h\u00e1 conflito de interesses, etc.),<\/p>\n

“Suitability\u201d<\/u><\/strong><\/em> \u2013 an\u00e1lise e oferta pela institui\u00e7\u00e3o financeira dos produtos, servi\u00e7os e opera\u00e7\u00f5es mais adequados a cada perfil de investimentos de clientes…<\/p>\n

Riscos e Compliance<\/em> quanto \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong><\/h1>\n

Nestes momentos de busca de maior rentabilidade, nos deparamos com uma s\u00e9rie de op\u00e7\u00f5es de institui\u00e7\u00f5es financeiras, al\u00e9m dos grandes bancos, algumas menores, outras grandes com maior rentabilidade, de diversas naturezas e riscos… Vemos alguns \u201cgalos\u201d cantarem que a rentabilidade \u00e9 maior em corretoras e institui\u00e7\u00f5es menores, e abrimos a possibilidade de desbravar este mundo. Mas os riscos devem ser muito bem identificados e avaliados:<\/p>\n

Due-dilligence<\/em> da institui\u00e7\u00e3o financeira pelo cliente<\/u><\/strong> \u2013 o cliente ter\u00e1 de avaliar a confian\u00e7a, qualidade e \u00e9tica na institui\u00e7\u00e3o, al\u00e9m da rentabilidade (p.ex. se \u00e9 devidamente credenciada nos \u00f3rg\u00e3os reguladores como a CVM, se \u00e9 certificada pela CETIP, se tem certifica\u00e7\u00e3o de qualifica\u00e7\u00e3o operacional pela BMF&Bovespa,\/B3, se \u00e9 id\u00f4nea\/\u00e9tica, se tem um bom sistema de GRC – governan\u00e7a, riscos e compliance<\/em>, se n\u00e3o tem processos por infra\u00e7\u00e3o no mercado de valores mobili\u00e1rios, se tem uma boa imagem, se \u00e9 bem indicada, se tem um bom atendimento, etc.)… Para poder assumir riscos toler\u00e1veis… e que atendam ao perfil adequado e apetite de risco.<\/p>\n

Riscos e Compliance<\/em> quanto ao investimento<\/strong><\/h1>\n

Rentabilidade de uma aplica\u00e7\u00e3o x risco envolvido<\/u><\/strong> \u2013 muitas vezes ouvimos a express\u00e3o: quanto maior o risco, maior o ganho \u2013 e vice-versa… Com a renda fixa baseada na taxa de juros em baixos n\u00edveis, imediatamente cresce a oferta de investimentos das mais diversas naturezas, com renda vari\u00e1vel e mista, com riscos maiores do que a usual renda fixa, poupan\u00e7a ou DI. Nas informa\u00e7\u00f5es sobre as aplica\u00e7\u00f5es\/investimentos, aparece o seu grau de risco… e a\u00ed devemos testar a nossa toler\u00e2ncia e apetite ao risco<\/p>\n

Rating<\/em> de aplica\u00e7\u00f5es e institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/strong> <\/u>\u2013 para avaliar investimentos espec\u00edficos de dadas institui\u00e7\u00f5es financeiras, \u00e9 \u00fatil usar as classifica\u00e7\u00f5es de risco de cr\u00e9dito das ag\u00eancias de risco, de modo a calibrar o tamanho do ganho com o grau de risco que se correr\u00e1…<\/p>\n

Gest\u00e3o de Riscos e Compliance <\/em>se torna mais importante e robusta<\/strong><\/h1>\n

Toda esta discuss\u00e3o de um exemplo pr\u00e1tico do dia-a-dia serve para ilustrar como a gest\u00e3o de riscos e compliance <\/em>\u00e9 inerente e permeia o nosso modo de vida.<\/em> Como aquela \u00f3tima propaganda de TV de uma famosa companhia de seguros, onde cada ato cotidiano do personagem era acompanhado de um indicador de risco que surgia na tela.<\/p>\n

Toda essa an\u00e1lise se presta para ganhar confian\u00e7a na institui\u00e7\u00e3o financeira e no investimento… para aumentar a sua rentabilidade com riscos em n\u00edveis aceit\u00e1veis… para primeiro n\u00e3o perder, e se poss\u00edvel ganhar…<\/p>\n

N\u00e3o \u00e9 \u00e0 toa que a gest\u00e3o de riscos e compliance<\/em> est\u00e1 se tornando cada vez mais necess\u00e1ria e importante, cada vez mais valorizada e robusta.<\/p>\n

Evolu\u00e7\u00e3o dos conceitos e modelos para Gest\u00e3o de Riscos e Compliance<\/em><\/strong><\/h1>\n

A exposi\u00e7\u00e3o acima explica a necessidade de evolu\u00e7\u00e3o de conceitos, pr\u00e1ticas, normas e modelos para estes temas ao longo das d\u00e9cadas, internacionais e nacionais, nos v\u00e1rios f\u00f3runs de discuss\u00e3o.<\/p>\n

\u00daltimas mudan\u00e7as nas normas de Gest\u00e3o de Riscos e Compliance<\/em> no ambiente da ISO<\/strong><\/h1>\n

Chamamos a aten\u00e7\u00e3o neste post para as \u00faltimas mudan\u00e7as das normas de gest\u00e3o de Riscos e Compliance<\/em> no ambiente da ISO e da ABNT:<\/p>\n

[wp-svg-icons icon=”attachment” wrap=”i”] a ISO aprovou em fevereiro\/2018 a atualiza\u00e7\u00e3o da ISO 31000<\/strong>, e no \u00faltimo dia 28\/03\/2018 foi publicada pela ABNT a sua tradu\u00e7\u00e3o em portugu\u00eas, a NBR ISO 31000:2018.<\/p>\n

[wp-svg-icons icon=”attachment” wrap=”i”] a ISO est\u00e1 fazendo a sua an\u00e1lise peri\u00f3dica da ISO 19600 \u2013 Sistema de Gest\u00e3o de Compliance – Diretrizes<\/em><\/strong>, solicitando resposta dos membros da comunidade normativa participante do Comit\u00ea ISO\/TC 309 – Governance of organization<\/strong>s<\/a>\u00a0para uma pesquisa sobre a sua aplica\u00e7\u00e3o, \u00e0 qual tamb\u00e9m fui instado a responder<\/p>\n

[wp-svg-icons icon=”attachment” wrap=”i”] a ABNT est\u00e1 na fase final de aprova\u00e7\u00e3o da NBR 19601\u2013 Sistema de Gest\u00e3o de Compliance (SGC) \u2013 Requisitos<\/strong>, pela ABNT\/CEE 309 \u2013 Comiss\u00e3o de Estudo Especial de Governan\u00e7a das Organiza\u00e7\u00f5es <\/a><\/strong>, que deve acontecer na reuni\u00e3o marcada para o dia 11\/04\/18 para posterior envio para Consulta Nacional \u00e0 sociedade.<\/p>\n

E a\u00ed vemos a real aplica\u00e7\u00e3o no cotidiano dos conceitos te\u00f3ricos e normas que permeiam as melhores pr\u00e1ticas de gest\u00e3o de riscos e compliance!<\/em><\/p>\n

Michel Epelbaum<\/strong>\u00a0\u2013 diretor da Ellux Consultoria<\/p>\n

Consulte nossos servi\u00e7os de\u00a0Consultoria<\/strong><\/a>,\u00a0Treinamento<\/strong><\/a>\u00a0e\u00a0Auditoria<\/strong><\/a>\u00a0em Sistemas de Gest\u00e3o de\u00a0Compliance\u00a0<\/strong><\/a>e\u00a0Integridade<\/strong>, nas Normas\u00a0ISO 37001<\/strong>\u00a0\u2013\u00a0antissuborno<\/strong>\u00a0e\u00a0ISO 19600<\/strong>\u2013\u00a0compliance<\/strong>.<\/p>\n

Saiba mais sobre este assunto em nossos posts relacionados:<\/h2>\n

GEST\u00c3O DE COMPLIANCE DE TERCEIROS: DA FIC\u00c7\u00c3O POLICIAL \u00c0 REALIDADE DO MUNDO DOS NEG\u00d3CIOS<\/a><\/p>\n

BRASIL DESPENCA EM RANKING DE PERCEP\u00c7\u00c3O DA CORRUP\u00c7\u00c3O: OS RISCOS E AS EXIG\u00caNCIAS AUMENTAM!<\/a><\/p>\n

COMPLIANCE E A EVOLU\u00c7\u00c3O DOS DIREITOS HUMANOS<\/a><\/p>\n

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AVAN\u00c7OS DA NORMA BRASILEIRA NBR 19601 \u2013 SISTEMAS DE GEST\u00c3O DE COMPLIANCE!<\/a><\/div>\n<\/article>\n<\/div>\n

BRASIL DECIDE ELABORAR NORMA CERTIFIC\u00c1VEL PARA SISTEMAS DE GEST\u00c3O DE COMPLIANCE \u2013 NBR 19601<\/a><\/p>\n

AVAN\u00c7OS NORMATIVOS EM GOVERNAN\u00c7A, COMPLIANCE E ANTISSUBORNO NA ISO \u2013 NORMAS ISO 19600 E ISO 37001<\/a><\/p>\n

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<\/header>\n
GEST\u00c3O DE COMPLIANCE E ANTISSUBORNO \u2013 NORMAS ISO 19600 E 37001 EM ALTA NO BRASIL<\/a><\/div>\n<\/article>\n<\/div>\n

AVAN\u00c7O DAS CERTIFICA\u00c7\u00d5ES ACREDITADAS DO SISTEMAS DE GEST\u00c3O ANTISSUBORNO CONFORME A ISO 37001<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00c9 muito interessante perceber a extensa aplica\u00e7\u00e3o da gest\u00e3o de riscos e compliance ao nosso cotidiano… desde os riscos associados \u00e0s les\u00f5es esportivas na meia idade e todas as suas consequ\u00eancias; a entrada de um ve\u00edculo na idade de aumento de quebras e manuten\u00e7\u00e3o; causar uma infra\u00e7\u00e3o no tr\u00e2nsito e ser multado; as decis\u00f5es de<\/p>\n

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